What is IMPS? – Meaning, फंड ट्रांसफर कैसे करें?, IMPS Transaction

दोस्तों आज हम जानेंगे की IMPS क्या है? इसकी पूरी जानकारी हम आज इस पोस्ट में देने जा रहे हैं। लगभग पूरी दुनिया इस वर्तमान समय में Online Transaction का माध्यम अपना रही है। Online IMPS Transaction करने का बहुत सारे माध्यम है जैसे की Bhim UPI, Paytm, PhonePay, Google Pay, Bharat Pay, IMPS इत्यादि। Bhim UPI, Paytm, PhonePay, Google Pay, Bharat Pay इत्यादि के बारे में तो लगभग सभी लोग जानते है, परन्तु ऐसे बहुत सारे लोग है जो IMPS के बारे में अभी नहीं जानते है। तो चलिए जानते है What is IMPS?, यह कैसे काम करती है? और फंड ट्रांसफर कैसे करें?

क्या आप जानते है की ऐसे बहुत से लोग है, जो इसकी मदद से पैसा भी ट्रांसफर करते हैं, लेकिन बहुत कम लोगों को इसके बारे में पूरी तरह से पता होता है? What is IMPS Transfer? – इसी जानकारी को आज अपने इस पोस्ट के माध्यम से आपलोगों तक पहुँचाने की कोशिश करेंगे। जिसके लिए आपको हमारी इस पोस्ट को ध्यानपूर्वक पढ़ना होगा।

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पूरी दुनिया आज इतनी न तेजी से बढ़ रही है की आज कल किसी को बैंक में जाकर पैसा लेने का समय नहीं है। सभी लोग इस तकनीकी युग में किसी न किसी माध्यम से घर बैठे ही Online IMPS Transaction कर रहे है। इस बढ़ते तकनिकी दुनिया में लोग घर बैठे ही बैंक से जुडी सभी कार्य Online के जरिये कर ले रहे है। जैसे की किसी को पैसा भेजना हो या फिर कही Shopping करते है, उसे भी आप इसकी सहायता Online Transaction कर सकते है। इन्ही में से है एक IMPS जिसके बारे में हम विस्तार रूप से जानेगे की IMPS क्या है?, IMPS का Full फॉर्म क्या है?, यह कैसे काम करता है? इत्यादि। से जुडी जानकारी मै अपने इस लेख के इस लेख के माध्यम से बताने जा रहा हूँ। तो चलिए जानने की कोशिश करते है।

IMPS क्या है? (What is IMPS?)

NameIMPS
Full FormImmediate Payment Service
Launch Date22 November 2010
Main FeatureTransfer Funds Instantly
Transaction Limit per Day₹2 Lakh
Availability24×7

IMPS का मतलब भारतीय बैंकिंग प्रणाली की शब्दावली में तत्काल भुगतान सेवा (Immediate Payment Service) है। यह एक मनी ट्रांसफर सेवा है जो देश के शीर्ष बैंक द्वारा पेश की जाती है, जो कि भारतीय रिजर्व बैंक और साथ ही भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) है। एनपीसीआई द्वारा 2010 में 4 बड़े बैंकों की पायलट परियोजना की सहायता से पहल शुरू की गई थी, आईएमपीएस अब 150 से अधिक बैंकों के साथ एक वास्तविकता है।

imps meaning

IMPS की सेवा भारत सरकार ने 22 November 2010 को लागु किया था। आज भारत में ऐसे बहुत सारे बैंक है जो अपने ग्राहकों को Immediate Payment Service सेवा का लाभ दे रही हैं। जैसे की –

  • आंध्रा बैंक (Andhra Bank)
  • बैंक ऑफ इंडिया (Bank of India)
  • केनरा बैंक (Canara Bank)
  • ऐक्सिस बैंक (Axis Bank)
  • कॉर्पोरेशन बैंक (Corporation Bank)
  • एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank)
  • आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank)
  • इंडियन बैंक (Indian Bank)
  • आईडीबीआई बैंक (IDBI Bank)
  • इंडसइंड बैंक (Indusind bank)
  • साउथ इंडियन बैंक (South Indian Bank)
  • पंजाब नेशनल बैंक (Punjab National Bank)
  • भारतीय स्टेट बैंक (State Bank Of India)
  • कोटक महिंद्रा बैंक (Kotak Mahindra Bank)
  • यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (Union Bank Of India)
  • यूको बैंक (UCO Bank)
  • यस बैंक (Yes Bank)
  • बड़ौदा बैंक (Baroda Bank)

आदि बैंक शामिल है, जो IMPS से जुड़े हुए है। Immediate Payment Service तत्काल पैसे भेजने या प्राप्त करने का एक बेहतरीन साधन है। IMPS एक ऐसी बैंकिंग पेमेंट सर्विस है, जिसके जरिए आप वास्तविक समय में एक अकाउंट से दूसरे अकाउंट में पैसे भेज सकते हैं, IMPS के जरिए किसी भी व्यक्ति को कभी भी पैसा भेजा जा सकता है। IMPS के माध्यम से आप तुरंत पूंजी ट्रांसफर या प्राप्त कर सकते हो, Immediate Payment Service के माध्यम से आप 24 घंटे में कभी भी ATM, इंटरनेट या मोबाइल के माध्यम से बैंकिंग सुविधा का लाभ उठा सकते है। IMPS, NPCI (National Payment Corporation Service) के द्वारा सेवा प्रदान की जाती है।

वही हमें एनईएफटी (NEFT) और आरटीजीएस (RTGS) के माध्यम से पैसा भेजने में कुछ समय लगता है, जहाँ आईएमपीएस (IMPS) के माध्यम से पैसा भेजने पर तुरंत पूरा हो जाता है, जिससे हमें ज्यादा इंतजार नहीं करना पड़ता। और काम आसानी से हो जाता है, और हम परेशान भी नहीं होते है।

  • IMPS का Full-Form – Immediate Payment Service.
  • IMPS का Full Form (हिंदी में) – तत्काल भुगतान सेवा

तत्काल भुगतान सेवा सुविधाएँ (Immediate Payment Service Features)

  • यह देश के शीर्ष बैंक, भारतीय रिजर्व बैंक और भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) द्वारा उपलब्ध कराया गया एक धन हस्तांतरण तंत्र है।
  • यह उपयोग के लिए हर समय उपलब्ध है।
  • यह तुरंत फंड ट्रांसफर करता है।
  • आपात स्थिति के मामले में यह एक बेहतरीन बैंकिंग प्लेटफॉर्म है।
  • इस प्लेटफॉर्म के लेनदेन शुल्क भी बहुत मामूली हैं।
  • Transfer की सीमा प्रति दिन लगभग 2 लाख रुपये है।
  • IMPS मोबाइल पर भी उपलब्ध है जो इसे अति-सुविधाजनक बनाता है।
  • IMPS बैंक की छुट्टियों में भी उपलब्ध है।
  • यह 24 x 7 उपलब्ध है।

IMPS के द्वारा पैसों का Transfer कैसे करें?

ऐसे देखा जाय तो Immediate Payment Service में पैसा Transfer करने का बहुत सारे माध्यम है। जिसकी सहायता से आप पैसा Transfer कर सकते है। तो चलिए जानते है की IMPS से पैसा Transfer कैसे करे?

MMID के द्वारा Fund Transfer कैसे करें?

यह जान लेना जरुरी है की IMPS सेवा का इस्तेमाल करने के लिए 7 अंको का एक यूनिक नंबर होता है, जिसे IMPS के द्वारा उपयोग करके फंड ट्रांसफर (Fund Transfer ) कर सकते है। नया MMID अंक को पाने के लिए आप अपने बैंक की इंटरनेट बैंकिंग (Internet Banking) सुविधा को उपयोग कर सकते है। ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप अपने बैंक के अनुसार MMID Code उत्पन्न कर सकते हैं। जब आप मोबाइल बैंकिंग के लिए अपना मोबाइल नंबर पंजीकृत करते हैं तो कुछ बैंक आपका एमएमआईडी कोड (MMID Code) अपने-आप चालू कर देती है।

कुछ बैंक तो आपको सात अंकों का MMID कोड जनरेट करने के लिए एक SMS अनुरोध करने की अनुमति देते हैं, तो कुछ बैंको में आपको इसे अपने नेट बैंकिंग खाते से जेनरेट करने के लिए एक ऑनलाइन अनुरोध दर्ज करने की आवश्यकता पड़ती है। तो चलिए जानते है की

MMID के द्वारा Fund Transfer कैसे करें?

  • आपको तो सबसे पहले Mobile Banking App पर लॉगिन करना है।
  • अब आपको Fund Transfer सेक्शन (Section) में जाकर IMPS को सेलेक्ट करना है।
  • Immediate Payment Service का चयन करने के बाद खाता संख्या (Account Number), मोबाइल नंबर (Mobile Number) और एमएमआईडी कोड (MMID Code) जोड़कर, आप जिसे पैसा भेजना चाहते हैं, उसे आप पैसा का भुगतान कर सकते है।
  • आप इस लेनदेन को ओटीपी (OTP) या एमआईपीएन (MIPN) के माध्यम से सत्यापित (Verify) कर सकते हैं।
  • भुगतान के बाद, आपको लेन-देन के सभी विवरणों वाला एक संदेश प्राप्त होगा, जिसे आप स्क्रीनशॉट (Screenshot) लेकर रख सकते है। ताकि जरुरत पड़ने पर काम आ सके।

IMPS करना Bank Account और IFSC Code के द्वारा

बैंक खाते और IFSC विवरण के माध्यम से IMPS का उपयोग करना, यह पूंजी Transfer का एक बहुत ही सामान्य तरीका है। इस तरीके से आप आसानी से किसी भी व्यक्ति को पैसे ट्रांसफर (Transfer) कर सकते हैं, चाहे उसका किसी भी बैंक में खाता हो। इसके लिए मैने आपको निर्देश नीचे दिए हैं। जैसे की –

  • सबसे पहले आप-अपने नेट बैंकिंग अकाउंट (Net Banking Account) में लॉगिन करें।
  • Add Beneficiary पर क्लिक करके, उसके बाद आप जिस लाभार्थी को जोड़ना चाहते हैं, उसमे-उसका सभी विवरण भर दें और उसे नए लाभार्थी के अनुसार जोड़ दे।
  • अब आप Fund Transfer के विकल्प पर जाएं और Transfer by IMPS विकल्प को चुनें।
  • इसके बाद अपना खाता संख्या चुन लें। अपना खाता संख्या चुन लेने के पश्चात् अब उनका खाता संख्या चुने जिसे आप पैसा Transfer करना चाहते है।
  • लाभार्थी का खाता संख्या चुन लेने के बाद आप उसे जितना पैसा भेजना चाहते है, उतना पैसा आप उसे में लिख दे।
  • और अंत में Send बटन दबा दे।
  • पैसा Transfer हो जाने के बाद आप इसका Screenshot रख ले ताकि बाद में काम आ सके।

MMID और IMPS को समझे की क्या है?

यदि आप IMPS का उपयोग करना चाहते है तो आपसे जो सम्बन्धित खाता संख्या (Account Number) है, उस Account Number में उस मोबाइल नंबर को Resister करना होगा,जिस नंबर से आप IMPS का लाभ उठाना चाहते है। यदि आप Immediate Payment Service का लाभ उठाना चाहते है तो सबसे पहले आपको Bank में जाकर Application Form Submit करना होगा। जिससे आपका Mobile Number Resister हो सके। और आप भी IMPS का आने वाले भविष्य में उपयोग कर सके। ये फॉर्म बैंक की आधिकारिक वेबसाइटों या नेट बैंकिंग वेबसाइट पर उपलब्ध हैं जिन्हें आप आसानी से भर कर Kyc कर सकते है।

एक बार जब आप अपना मोबाइल नंबर संबंधित बैंक के साथ पंजीकृत कर लेते हैं, तो वे आपको सात अंकों का एक यूनिक MMID कोड प्रदान करेंगे जिसका उपयोग आप IMPS के माध्यम से तत्काल Transfer के लिए कर सकते हैं। इस MMID कोड में, पहले चार अंक उस बैंक की विशिष्ट पहचान संख्या हैं जो आपको यह IMPS सुविधा प्रदान कर रहे हैं। चुकी आपका MMID नंबर आपके Account Number और Mobile नंबर का एक मेल होता है, जिसको समझाने में आपको आसानी होती है।

तो दोस्तों आप MMID और IMPS समझ गए होंगे की यह कैसे काम करता है।

ATM के द्वारा IMPS कैसे करें?

तो चलिए दोस्तों जानते है की ATM के द्वारा IMPS कैसे करें? तो इसके लिए तो सबसे पहले लाभार्थी का आपके पास Debit Card नंबर होना होना चाहिए। जिसकी सहायता से लाभार्थी को आप ATM की मदद से पैसा Transfer कर सकते है। तो इसके लिए आपको मेरे बताये गए लेख को ध्यान से पढ़ना होगा। तो चलिए जानते है की ATM से IMPS कैसे करे? Step By Step

  • IMPS के लिए सबसे पहले आपको अपना डेबिट कार्ड स्वाइप (Swipe) करना होगा और अपना एटीएम (ATM) पिन (PIN) नम्बर डालना होगा।
  • ATM में Pin डालने के बाद आपको Fund Transfer Option को चुनना होगा। उसके बाद IMPS का विकल्प पर जाना होगा।
  • IMPS के विकल्प पर जाने के बाद आपने जो Account Number में मोबाइल नंबर रजिस्टर किये है, वह आपको दिखाई देने लगेगा।
  • उसके बाद मोबाइल नम्बर चयन कर लेने के बाद जिस लाभार्थी को पैसा भेजना है, उसका मोबाइल नम्बर और MMID नम्बर दर्ज कर दें।
  • लाभार्थी का मोबाइल नम्बर और MMID नम्बर दर्ज कर देंने के बाद अब आपको जितना पैसा Transfer करना है, उतना पैसा दर्ज कर लाभार्थी को Send कर दे।
  • कुछ ही समय के बाद आपके Account से पैसा Transfer होकर लाभार्थी के Account में चला जाएगा।
  • पैसा Transfer हो जाने के बाद SMS के जरिए आपको सारी पैसा Transfer की सभी Details प्राप्त हो जायेगी।

IMPS Limit कितना होता है?

तो चलिए दोस्तों जानते है की IMPS का Limit कितना होता है। IMPS का Limit 1 रुपए से लेकर 2 लाख रुपये तक है। आप प्रतिदिन 1 रूपया से लेकर 2 लाख तक IMPS के जरिए किसी को Transfer कर सकते है।

IMPS Charge कितना लगता है?

यदि आप किसी लाभार्थी को IMPS के माध्यम से 10000 रूपया भेजते है, तो आपको उस पर Charge के रूप में 2.50 रुपये देने होंगे। परन्तु 10000 रूपया से 1 लाख के बिच किसी को पैसा Transfer करते है, तो आपको Charge के रूप में 5 रूपया देना होगा। लेकिन 1 लाख से ज्यादा और 2 लाख तक किसी भी व्यक्ति को Transfer करते है तो आपको Charge के रूप में 15 रूपया देना होगा।

IMPS और NEFT के बिच में अंतर।

चलिए दोस्तों, IMPS और NEFT के बिच में अंतर समझते है। और यह भी जानेंगे की दोनों का Charge कितना लगता है। तो चलिए शुरू करते है-

IMPS

IMPS को राष्ट्रीय (National) वित्तीय स्विच नेटवर्क पर आधारित किया गया है, यह NPCI द्वारा संचालित किया जाता है। IMPS 2010 में लागू किया गया है। IMPS का Full Form है- Immediate Payment Service जबकि IMPS को हिंदी में- तत्काल भुगतान सेवा कहते है।IMPS की मदद से, जब भी पैसा कहीं भी कही भी किसी समय भेजा जाता है, तो प्राप्तकर्ता के खाते में तुरंत ट्रांसफर (Transfer) कर देता है। Immediate Payment Service का इस्तेमाल आप 24 घंटे कर सकते है। IMPS का Transfer शुल्क प्रति लेन देन का न्यूनतम 5 रूपया से अधिकतम 15 रूपया तक है। IMPS की अधिकतम सीमा 2 लाख रूपया तक है।

NEFT

NEFT का व्यवस्था भारतीय रिजर्व बैंक करती है। इसको 2005 लागु किया गया है। NEFT का Full Form – National Electronic Fund Transfer जबकि NEFT को हिंदी में – राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर कहते है। NEFT नेट के आधार पर कार्य करता है। यह केवल अपने व्यावसायिक घंटों में ही पैसों को भुगतान करता है। NEFT का उपयोग आप केवल इसके कार्यरत घंटों में ही कर सकते है। एनईएफटी (NEFT) भुगतान प्रणाली आमतौर पर एक दिन में 23 समाधान (Settlements) करती है जो सुबह 06.30 बजे से लेकर रात 08.00 बजे के बीच होती है।

NEFT 24 घंटे सेवा उपलब्ध नहीं करती। और जिस दिन बैंक बंद रहता है, उस दिन इसकी उपलब्धता नहीं होती है। NEFT का Charge न्यूनतम 1 रूपया प्रति लेन-देन से शुरू होता है और अधिकतम 25 रूपया तक होता है। NEFT का न्यूनतम सीमा 1 रूपया और अधिकतम 10 लाख तक है परन्तु यह बैंको पर आधारित करता है।

क्या IMPS में किसी से पैसे लेने के दौरान कोई charges लगती है?

नहीं, ऐसा कोई शुल्क आपको नहीं देना पड़ता है।

क्या अलग-अलग Banks Different IMPS Charges लगाती हैं?

हाँ, अलग-अलग Banks Different IMPS Charges लगाती हैं।

तो दोस्तों मुझे आशा है की आपको, IMPS क्या है? (What is IMPS?), यह कैसे काम करता है?, इसका Full Form क्या है? यह सभी बाते समझ में आ गयी होगी। अगर इस पोस्ट से आपको थोड़ी भी जानकारी मिली हो तो अपने दोस्तों में शेयर जरुर करे। ताकि उन्हें भी इस लाभ के बारे में पता चल सके और वो भी अपनी परेशानी दूर कर सके।

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